اصول و انواع سرمایه گذاری

یادگیری اصول سرمایه گذاری مانند یادگیری یک زبان جدید است. اگر بحث در مورد سهام، اوراق قرضه و دیگر زمینه‌های سرمایه گذاری از جمله ساختارها، نهاد‌‌ها، و متوسط هزینه‌های دلار باشد، جای تعجبی وجود ندارد که سرمایه‌‌گذاران احساس کنند در آب‌های نا‌‌شناخته قرار دارند.

البته هنگامی که به زبان و اصول اولیه سرمایه گذاری مسلط می‌‌شوید، می‌‌توانید بهتر درک کنید که این اصول تا چه حد عملی هستند. برای کمک به شما در این سفر، در اینجا به تعدادی از رایج‌ترین کلمات سرمایه گذاری که در طول زندگی خود با آن‌ها مواجه خواهید شد، نگاهی انداخته شده است:

• سهام
• اوراق قرضه
• صندوق‌‌های مشترک
• املاک

همچنین در مورد چند موضوع مرتبط دیگر، مانند اشخاص حقوقی – که شرکت‌های محدود و مشارکت محدودی دارند – صحبت شده است که سرمایه‌‌گذاران تمایل دارند تا با استفاده از آن در مواردی مانند صندوق‌‌های بودجه و صندوق‌های سرمایه گذاری خصوصی، سرمایه گذاری کنند.

سهام و اوراق قرضه

بدون شک داشتن سهام از قدیم روش مناسبی برای کسب ثروت بوده است. و برای بیش از یک قرن، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه یکی از امن‌‌ترین راه‌‌های کسب درآمد بوده است. اما این نوع سرمایه‌گذاری چگونه کار می‌‌کند؟

دانستن اینکه سهام چیست، بسیار ساده است: سهام، مالکیت یک شرکت خاص هستند. برای مثال، هنگامی که سهم خود را از شرکت اپل به دست می‌‌آورید، یک قطعه کوچک از آن شرکت را صاحب می‌شوید. قیمت سهام با ثروت شرکت نوسان پیدا می‌‌کند، و از دید وسیع‌تر با نوسان اقتصاد نیز تغییر پیدا خواهد کرد.

در عین حال وقتی اوراق قرضه خریداری می‌‌کنید، به شرکت یا موسسه‌‌ای که آن را صادر کرده پول قرض می‌دهید. به عنوان مثال، در رابطه با اوراق مدرسه، شما به بخش مدرسه پول می‌‌دهید تا یک دبیرستان جدید ایجاد کرده یا شرایط کلاس را بهبود دهد.

خرید اوراق قرضه توسط یک شرکت به این معنی است که به آن شرکت وام می‌‌دهید تا منجر به رشد کسب‌و‌کار آن شرکت شود.

سرمایه گذاری در صندوق های مشترک

یکی از محبوب‌‌ترین روش‌‌ها برای داشتن سهام یا اوراق قرضه، صندوق‌‌های مشترک هستند. در حقیقت، اکثر مردم از نظر آماری، نسبت به سهام شرکت‌‌هایی که از طریق صندوق‌‌های متقابل در (k401) و یا Roth نگهداری می‌شوند، کمتر به سرمایه گذاری‌‌های فردی روی می‌‌آورند.

صندوق‌‌های مشترک مزایای بسیاری را برای سرمایه‌‌‌گذاران، به ویژه برای مبتدیانی ارائه می‌‌دهد که فقط بر سرمایه‌‌های اولیه مسلط هستند. درک آن‌ها بسیار آسان بوده و اجازه می‌‌دهند تا سرمایه‌گذاری‌‌های خود را به واسطه وجود شرکت‌‌های بیشتر، متنوع بسازید. البته، صندوق‌‌های مشترک دارای چند معضل جدی نیز هستند: آن‌ها خواستار هزینه‌‌هایی هستند که می‌‌توانند به سود شما آسیب بزند و مالیات شما را حتی در سالی افزایش دهد که سهامی نفروخته‌‌اید.

سرمایه گذاری‌‌های املاک و مستغلات

جهان پر از افرادی است که متقاعد شده‌‌اند املاک و مستغلات تنها سرمایه گذاری است که ارزش دارد. چه شما به این فلسفه معتقد باشید و چه نباشید، بیشتر از هر زمان دیگری راه‌‌هایی برای اضافه کردن املاک و مستغلات به سبد سرمایه گذاری شما وجود دارد.

می‌‌توانید یک خانه برای خودتان بخرید یا ملکی را اجاره کنید. همچنین می‌‌توانید یک ضمانت اعتماد سرمایه گذاری املاک (REIT) خریداری کنید که مزایای سهام را با ملک ملموسی از زمین، مراکز خرید، ساختمان‌های آپارتمانی یا تقریبا هر چیز دیگری که تصور می‌‌کنید، ترکیب می‌‌کند.

سرمایه گذاری در سازه‌‌ها و نهادها

اگر از سهام، اوراق قرضه، صندوق‌‌های مشترک، املاک و مستغلات فراتر بروید، انواع مختلفی از نهادهای سرمایه‌گذاری را تجربه خواهید کرد. به عنوان مثال، میلیون‌‌ها نفر هرگز صاحب سهام یا اوراق قرضه نخواهند شد. در عوض، پول خود را در یک تجارت خانوادگی، مثل یک رستوران، فروشگاه خرده فروشی یا اموال اجاره‌‌ای سرمایه گذاری می‌‌کنند.

درست است این موارد جزو کسب و کار هستند، اما باید آنها را به عنوان سرمایه‌گذاری در نظر گرفته و با توجه به این موضوع رفتار خود را تنظیم کنید.

سرمایه‌گذاران با تجربه‌‌تر احتمالا در صندوق‌‌های تأمینی یا صندوق‌‌های سرمایه‌گذاری خصوصی، سرمایه گذاری خواهند کرد، درحالی که دیگران ممکن است از طریق کارگزار خود، سهام مشارکت محدودی را خریداری می‌‌کنند. ساختارهای قانونی ویژه می‌‌توانند پیامدهای مالیاتی زیادی برای شما به همراه داشته باشند. دانستن این‌که سرمایه گذاری از طریق آ‌ن‌ها چطور می‌‌تواند سودمند باشد یا اینکه به درآمد شما آسیب برساند، مسئله‌ای حائز اهمیت است.

سرمایه گذاری در اقتصاد بد

این طبیعت جهان است که گاهی اوقات چیزهای بدی در آن اتفاق می‌افتد. هنگامی که برای سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز‌‌ شما این اتفاق رخ دهد، نیازی نیست که وحشت کنید. گاهی اوقات لازم است قبل از اینکه بتوانید دوباره پولی به‌دست بیاورید یک ضربه خورده و بهترین گزینه در این رابطه این است که تا زمانی که رکود به پایان نرسیده است، در سرمایه گذاری خود باقی بمانید و طاقت بیاورید تا رکود به پایان برسد.

منبع